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2019第三届中国中小企业权益保障论坛在京召开 张远忠博士就“中小企业金融法律风险防控”问题对话嘉宾



发布时间:2019-11-26  发布作者:admin  新闻来源:本站




      2019年11月23日,“第十四届中国中小企业家年会”在北京人民大会堂召开。下午,由中国中小商业企业协会企业权益保护办公室主办的第十四届中国中小企业家年会暨2019第三届中国中小企业权益保障论坛顺利举行。中国中小商业企业协会专家咨询委员会咨询委员、权益办副主任、北京市问天律师事务所主任张远忠博士就“中小企业金融风险防控”中的若干问题担任主持与五位嘉宾进行对话。参与对话的五位嘉宾分别是:银行法研究会副会长、著名金融法专家张劲松;证监会政策研究中心原副局长黄云成;最高法审判委员会原委员、刑事审判庭第五庭原庭长高贵君;北京市检察院第四检察部检察官、金融检察专家刘丽娜博士;民生加银基金公司督察长、基金法专家邢颖博士。 

      本次论坛由“中小企业金融风险防控”、“中小企业财税风险防控”和“在扫黑除恶和反腐背景下企业家风险防控”三个版块组成,专家学者对中小企业及企业家合法权益保护问题进行了积极深入研讨交流。



      张远忠博士首先致主持词,张远忠博士说:“金融是经济的血脉,当然也是我们中小企业的血脉。金融领域不缺新鲜事,众筹、P2P、私募基金、明股实债、收益保证。当然金融领域也不乏有毒的果子:资金池、非法集资、挪用资金、内幕交易等。我们许多中小企业善于面对这些新鲜事,合理利用金融法律规则规避了风险顺利融资获得了丰厚的回报,但也有一些中小企业由于不熟悉金融法律规则,陷入了非法集资、骗取银行贷款、内幕交易的漩涡。当然也有中小企业家自恃智慧超群胆大过人,主动品尝有毒果实结果中毒。2017年开始金融严管,去通道、去杠杆、穿透监管、严厉打击形形色色的非法金融活动,合法合规的参加金融活动显得尤为重要。”

(张劲松会长发言)
      随后五位嘉宾分别就相关话题发表看法。银行法研究会副会长张劲松就“中小企业家经常遇到的金融法律风险及防控问题”做了相关发言。张劲松说:“增强中小企业家对法律、法规、行政规定,尤其是对刑事法律的了解,如p2p,非法集资等。希望中小企业家加强、提高对法律法规的了解程度,避免再入毒坑。同时也希望政府有关部门加强对相关政策的修订、修改,提高相关工作人员的法律素养,从更高的层次为中小企业保驾护航。提高国民素质,从走过的弯路吸取教训,不断进步,从源头上,根本上进行改变,提高国民素质。”

(黄云成局长发言)
      证监会政策研究中心原副局长黄云成就“中小企业权益保护中的法律问题”做了发言。黄云成说:“ 一、中小企业权益保护中的法律问题,主要存在1. 立法问题:程序问题,立法不完善;2. 执法问题,其实是公权力约束问题,需要持续不断的监督,落实具体的监督措施以及案例的精细化问题。 二、公司治理方面,1. 企业合伙人品质问题;2. 公司章程设置问题:在工商登记时只有统一的章程,很多与企业生命息息相关的章程问题不能进行设置,存在弊端。三、融资方面,存在税率太高、中小企业融资难以及政府基金的设置金额少支持少的问题,应当做好地方中小企业产权建设。呼吁对中小企业的支持政策真实落地,不要飘在空中。

(邢颖博士发言)
      民生加银基金公司督察长邢颖博士就“中小企业融资风险防范问题”做主题发言。邢颖博士说:“ 2016年去杠杆以后,挤压了中小企业的融资空间,导致中小企业甚至大企业上市企业融资难问题,资金链断裂,最终导致企业破产,企业实际控制人进局子。企业主要的融资方式有: 1. 银行融资:门槛高,难度大; 2. 证券市场融资:需要新三板、科创板发行股票; 3. 通过债券市场、融资公司、p2p等方式进行短期融资。从企业的角度提示律师在实践中应当注意的问题:首先是要对企业风险的识别,其次是要将风险落实到法律文件中,最后要及时对企业进行风险提示,督促其落实,为企业保驾护航。”

(刘丽娜博士发言)
      北京市检察院第四检察部检察官刘丽娜博士就“互联网金融刑事责任边界问题”做了主题演讲,在详细解读背信运用信托财产罪、违法运用资金罪等不常被人重视但又容易被金融从业人员触犯的罪名后,分享了马乐利用未公开信息交易罪一案。此案件一审深圳中院判缓刑,广东省检察院以属于情节严重为由抗诉,广东高院维持一审判决。最高检察院抗诉,最高法院改判实刑。本案争论的焦点是利用未公开信息交易罪没有规定“情节特别严重”,但是公诉机关认为内幕交易罪里有“情节特别严重”,利用未公开信息交易虽然没有明确规定但其立法精神与内幕交易是一致的,因此应当比照内幕交易罪中的“情节特别严重”进行处罚。此外,刘丽娜博士还对互联网金融刑事案件实务的其他问题进行详细解读。


(高贵君委员发言)
      最后由最高法审判委员会原委员高贵君就“非法集资犯罪中的几个问题”做精彩解读。高贵君说:“ 非法集资问题存在很多年,90年代就已存在,一旦暴雷将会对社会秩序产生很大冲击。很多金融产品设计初期就具备非法占有的目的。因为融资难问题向社会募集资金,最后由于企业资金链断裂导致无法归还资金。 非法集资问题主要包括非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪,两者存在紧密联系。
      非法吸收存款,如果有非法占有故意,那么会被认定为集资诈骗。如何认定非法占有故意:(1)设计之初就有了占有故意(2)在产品运行过程中逐渐产生占有故意(不返还集资款,对集资款进行隐匿,转移,挥霍)在此,需要提示以下几点:(1)不能仅凭数额较大非法集资就认定具有非法占有故意;(2)有少部分集资款用于个人消费,大部分还是用于生产经营,不能认定为是非法占有为目的。关于认定问题,需要注意:对于集资金额中仅有部分集资金额具有非法占有目的,仅能认定这部分为集资诈骗罪;对于参与人员中没有占有故意的,仅能定非法吸收公众存款罪;对于一般参与人员,按照非法吸收存款罪认定。”
      在各位专家进行精彩的演讲后,主持人张远忠博士就时下热点及针对嘉宾的发言提出以下三个问题:1、《全国法院民商事审判工作会议纪要》中规定金融机构违反适当性义务和风险告知义务导致消费者损失应当赔偿,这对金融机构造成的影响是什么?2、金融大开放的背景下如何对中小企业进行保护?3、《全国法院民商事审判工作会议纪要》中规定违反规章,并且该规章涉及金融安全、市场秩序、国家宏观政策等公序良俗的,会被法院认定无效。这种处理方法对金融机构不利,对此金融监管部门的态度如何?等等。
      民生加银基金公司督察长邢颖表示适当性义务给金融公司带来了很大的压力,金融公司将面临更多的诉讼问题,此时会凸显律师的重要作用。银行法研究会副会长张劲松表示金融大开放对中小企业是好事,并不存在损害中小企业的情况。证监会政策研究中心原局长黄云成表示应当充分体现立法机关公平公正性,为中小企业提供良好的保护。
      对话近一个小时,在轻松、专业、精彩的气氛中结束。

 

 

 

 

 

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